掌中财富今天分享给大家一个资产配置的万能公式，很适合小白入门阶段来构建自己的资产配置，通俗简单易操作。这个万能公式通过三个钱袋子

  掌中财富今天分享给大家一个资产配置的万能公式，很适合小白入门阶段来构建自己的资产配置，通俗简单易操作。

  “三个钱袋子”分别是短期流动钱袋、中长期投资钱袋和风险投机钱袋，这三个钱袋子，分别对应着三个心理账户：

  零钱账户主要投资的产品就是银行活期存款和各种宝宝(货币基金)，好处是流动性强，随存随取。余额宝、理财通、京东小金库、招行朝朝盈类的都是灵活的货币基金。

  放多少钱合适呢?掌中财富建议留出1~3个月的生活费放在这个账户里。(1~3个月的生活费究竟是多少钱?想象一下你明天突然因为某一些原因失业了，或者公司发不下工资了，在绝对没职业收入的情况下这个账户里的钱要足够你按照现在的开销生活1~3个月。)

  一些老派的课程或文章会建议你预留3~6个月，激进一点的话，你可以不放这么多钱(每一块钱都要用到刀刃上)，退一步说，蚂蚁花呗、京东白条的额度也足够支撑1个月了

  这部分钱的用途是让自己的钱实现跑赢通货膨胀(跑不赢的话，就等于每年什么都不做，就已经亏钱了)，并实现稳健增值。

  如果存到一笔钱，也可优先考虑买房，前提是调研好房子的投资价值。作为最受国人欢迎的资金配置手段，买房作为增值账户还是值得考虑。

  需要强调的是，增值账户的钱需要中长期投资，其实这个所谓的中长期投资往往要十年起步的，掌中财富了解这一个对大家的要求太高了，那至少也要持有个三五年，才能看到显著效果。

  投机可选择的金融理财产品太多了，基金、股票、黄金、外汇、期货、期权等等，这些金融理财产品的统一特征就是高风险、高收益(当然对应地就是也可能亏得很惨)、学习成本比较高、对操作也有一定要求。如果你有兴趣，可以琢磨其中一两个品类去研究，重点是放多少钱在这类资产上。

  你的增值账户和投机账户应该以某个比例来分配你的剩余资金(就是除了零钱账户以外的所有钱)，有一种格外的简单的算法在这里推荐给你，只必须了解到两个条件：

  一是年龄。一个人的年龄越小，抗打击的能力就越大;年龄越大，抗打击的能力就越小。比如说，如果一个人在25岁的时候亏的身无分文，他还有至少50年的时间能翻盘回本，简直so easy，而如果一个人在75岁的时候亏的身无分文，他可能真的无法安度余生了

  二是个人风险承担接受的能力。网上有很多风险承担接受的能力的问卷，，一般都是5个等级，简单来说就是你能接受亏损多少钱还能保持微笑。

  用100减去你的实际年龄，得到一个数字，这一个数字就是你投机账户的初始占比;

  然后根据你的风险承担接受的能力，调整你得出的数字，即调整投机账户的占比，就会得出你实际应该分配到投机账户的钱数。

  某大厂产品经理今年30岁，从业5年，目前每个月房租5000，日常支出5000，一共1万，其他的还有存款22万，风险偏好为低，只能接受不超过5%的投资亏损，建议还是不要亏损。那么他该怎么样配置自己的三个账户呢?

  其次，按照“100-年龄”的配置法，他的投机账户初始配置比例是70%，再加上风险偏好的调整系数，应当是70%-10%=60%，即增值账户配置40%，投机账户配置60%。